十问十答：关于一个人在同一家银行可以办多少张银行卡？

个人银行账户分类管理机制将于12月1日正式实施！ 也就是说，从今天起，我们的个人银行账户将分为I类、II类和III类账户。 不仅不同账户的功能大不相同，而且根据新规定，未来一个人在同一家银行开立的账户数量也将受到限制。 因此，了解央行新规的实施细则，了解不同账户类型的区别，以及升级升级的调整转换，对未来个人金融消费和资金安全管理极为重要。

自去年12月25日央行发布《关于完善个人银行账户服务加强账户管理的通知》明确建立银行账户分类管理机制以来，央行等部委共发布4次通知（通知）推进个人金融业务落地。 账户分类。 不过，在近期移动支付网对5000多名读者进行的一项调查中，超过80%的受众表示对新规感到“困惑”。 具体可以申请多少张借记卡等问题我不是很了解。 对此，移动支付网对几个有争议的问题进行了归纳总结，试图厘清几份文件中的一、二、三类账户对普通持卡人的影响。

首先，简单回顾一下四份通知（通知）中提到的银行账户分类要点：

2015年12月25日，《关于完善个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》）首次提出建立银行账户分类管理机制，明确第一类账户、二类账户和三类账户功能、账户形式、额度、开户要求等。二类和三类户不得发行实体卡。

2016年9月23日，《关于防范和打击电信网络诈骗的通知》（以下简称《通知》）要求各商业银行及时完成借记卡存量清理工作，严格执行“同客同户”同一商业银行“借记卡原则上不得超过4张”等规定。 自2016年12月1日起，同一人在同一银行业金融机构只能开立一个I类银行账户，在同一非银行支付机构只能开立一个III类支付账户。

2016年9月30日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》银发[2016]261号（简称“261号文”）。 分类管理的正式文件。 除要求各银行自12月1日起严格执行一人一户政策外，对于银行间的现金存取款、转账等收取跨区手续费的业务，还要求三个月内免费。

2016年11月25日，《中国人民银行关于实施个人银行账户分类管理制度的通知》（简称302号文）向各级银行重申了央行对个人银行账户分类管理的相关要求。个人银行账户分类管理。 开立II类和III类银行账户的个人，不仅可以绑定自己的I类银行账户，还可以绑定信用卡账户进行身份验证； 个人在银行柜台开立II类和III类账户，无需绑定I类账户或信用卡账户进行身份验证。 II类账户还可以办理现金存取款、非绑定账户资金划入，可以发行实体银行卡。

其次，一张图清楚地展示了I类、II类、III类账户的功能、账户形式、额度和开户要求：

最后，回答关于I类、II类、III类账户开立和使用的几个问题：

1、个人银行账户分类管理机制正式实施后，是不是人人都有一类、二类、三类账户？

不。 根据新规定，自12月1日起，个人使用的银行结算账户将分为一类、二类和三类银行账户。 个人可根据自身需要申请开立不同类型的账户。 莫名其妙会多出两个账户，也不是每个人都要开三种账户。

至于我们之前在银行柜台或自助设备上开立的储蓄存折和借记卡实体卡，根据其功能和属性，将被识别为I类账户。 也就是说，如果你有某家银行的存折或借记卡，就意味着你已经在该银行拥有一个或多个I类账户，以后只能在该银行开立II类和III类账户。 目前大部分人都没有二类和三类账户，不包括已经开通京东白条闪付的用户。 据悉，白条闪付是基于Type II账户的电子账户。

2、一个I类账户下可以开多张借记卡吗？

不能。 银行的I账户只能发行全功能借记卡。 国内个人银行账户与银行卡号之间存在一一对应关系，可以简单粗略地理解为I类账户为全功能借记卡。 此前，由于银行账户与银行卡的关系不明确，根据《通知》，“自2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户”、“同一家银行开立一笔贷款不超过4张借记卡”和“银行不允许为II类和III类账户发行实体介质”，导致不少人认为“一个I类账户下可以开四张借记卡”，不然为什么规定“开张不超过4张借记卡”？

事实上，“同一家银行发行的借记卡不超过4张”就是要求各商业银行尽快完成借记卡存量清算的《通知》。 清理不超过 4 张。 “一人一类账户”针对增量账户提出的限制，要求自2016年12月1日起，在同一家银行没有I类账户的“新人”只能开立一个I类账户。 如果有多个账户，则不能添加新的 I 账户。

3、12月1日起，同一个人在同一家银行只能持有一张借记卡吗？

不。 新规要求，自2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个I类账户，已拥有I类账户的，只能开立II类或III类账户。 根据302号文，在重申个人银行账户分类管理相关要求后，明确银行工作人员在柜台或自助机开户现场进行身份验证的II类账户可开具实体银行卡，即具有功能和限额借记卡的银行卡（具体功能见上图）。 也就是说，如果您已经在银行拥有全功能借记卡，您可以再次申请II类账户借记卡。

4、一个人可以在同一家银行申请多少张借记卡？

原则上不超过4个。根据央行、最高人民法院等六部委9月23日联合发布的《通知》，要求商业银行做好借记卡存量清算工作，严格限额发卡的数量。 同一家银行为同一客户发行借记卡的原则 不得超过4张。 据移动支付网近期走访了解，农行、建行等多家银行已于日前启动借记卡存量清理工作，通知持有4张以上借记卡或“零卡”的个人。平衡和睡眠状态”去柜台卖。 开户或激活，不同银行的关户条件也不同。

此外，《通知》和261号文并未强制规定2016年12月1日之前开立的账户不得超过4个，符合开户合理性的账户无需银行清算。 个人无法说明理由的，银行应当引导个人合并多余账户，或采取减少账户类别等措施。 对于之前开过不超过4张卡的个人，各家银行规定再开户不超过4个。

5、我可以用本行的Ⅰ类账户开立其他银行的Ⅱ类和Ⅲ类账户吗？

能。 开立II类和III类银行账户的个人可以绑定自己的I类银行账户或信用卡账户进行身份验证。 个人在银行柜台开立的II类、III类账户一个银行卡可以办几个etc，无需绑定I类或信用卡账户进行身份验证，凭有效身份证件即可办理。

6、二类户卡和一类户卡有什么区别？

都是借记卡。 根据银行卡的分类和功能属性，II类账户实体卡也属于借记卡，但属于信用额度和功能有限的借记卡。 自2016年12月1日起，个人申请的二类家庭借记卡也有“原则上不超过4张”的限制。 之前已开立最多4张卡的个人可以选择从已开立的I类账户降级为II类账户。 在同一家银行，如果已有Ⅰ类账户，则不允许将Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户。

7、一类户、二类户、三类户之间如何升级或降级？

不同的银行有不同的规定。 一般来说，将Type II和Type III账户升级为Type I账户比较麻烦，而将Type I账户降级为Type II或Type III账户相对简单。 根据三类账户的开户规定，开立I类账户需要到柜台开户，或者自助机开户需要银行工作人员核实现场开户申请人的身份信息，将II类或III类账户升级为I类账户，首先要确定银行没有I类账户，需要到银行网点办理现场验证您的身份。 I类账户降级为II类或III类账户可通过基本身份确认进行调整一个银行卡可以办几个etc，可通过柜台、自助设备或电子渠道办理。

8. I类账户降级为II、III类账户，原借记卡/存折还能使用吗？

不确定。 2016年12月1日起，全功能借记卡降级为II账户后，原卡仍可使用，但功能将受到限制。 限额为20万元； 日累计支付限额1万元，年度累计支付限额20万元。 由于III类账户不能单独发行实体介质，I类账户降级为III类账户后，原卡将作废。

9.借记卡或存折6个月没有交易会被冻结吗？

是的。 261号文要求银行加强账户交易活动监控。 对自开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应暂停非柜台业务，重新核实身份后恢复业务。 小编建议大家把这个规定告诉身边的亲戚朋友，尤其是老家的父母，否则银行卡长期不用会被冻结，影响以后的使用。 当然，你也可以时不时往卡里转一些钱。

那么如果账户中没有实际的资金交易，只是去AMT机上查询余额等操作，会不会被冻结呢？ 对此，移动支付网银行方面也进一步证实。 农行工作人员表示，对于没有交易要求的银行卡，在ATM机上查询余额等操作也可以证明该卡不是睡眠卡，时间从2016年12月1日开始计算.当然，不同银行的规定可能不同。 建议先电话咨询相关银行。

10、异地取消“漫游费”后，是否可以异地注销卡？

目前，部分银行已开通异地售卡功能。 据悉，工行、农行、建行等16家上市银行表示可以异地注销借记卡，但各家银行的规定差异较大，对注销账户有一定的限制. 大部分银行要求开通短信通知、绑定水电费缴费等扣缴服务、开通第三方存管、理财投资协议等，可能影响异地注销账户; 建行规定借记卡不一定要成为“睡卡”，异地不能注销；部分银行规定，注销卡时，必须缴纳所欠的年费和小额账户管理费。需要注销的用户开户最好电话咨询相关银行。