世界上最大的庞氏骗局再次来袭

这个骗局源远流长，20多年前被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。

近日，蛰伏一年多的比特币突然复苏，成为中国金融市场的“宠儿”。

特别是11月以来的前三个交易日，比特币价格每块上涨逾1000元，涨幅超过40%，创下去年8月初以来的新高。此外，主要比特币交易所OKcoin、BTCC、火币的交易量也成倍增长。

据英国《金融时报》报道，最近几个月比特币的上涨可能与一个名为“MMM（MMM）”的社交金融网络有关。

今年 5 月，臭名昭著的 MMM 平台被引入中国。

MMM 平台发布了一个名为“Mavro”的虚拟物品。用户必须先购买“Mavro”作为“帮手”。整个购买过程类似于天猫购物。但是，该帐户必须经过 15 天的冻结期，之后它会作为“求助者”等待其他人购买您的 Mavro。

买家由MMM系统自动匹配，期限为1-14天，等待期间每天有1%的利息。

另外，获得收益回报的投资人在MMM平台发布感谢视频也可以获得红利奖励：正面脸的感谢视频将获得5%的红利，如果你不展示你的脸，你将获得3％的奖金。同时，和买卖股票一样，购买“马夫罗”，每次必须以10的倍数买入，至少投资60元。冻结期为15天。在此期间，您不能取消订单，否则账户将被冻结。钱也不会回来。

仅在中国，这家MMM就有七八个官网，每一个都极其简单。每个MMM网站都声称是中国唯一的官方网站。尽管大部分内容相似，但网站上的联系人和联系信息却有所不同。记者根据网站上的联系方式，试图打通该负责人的电话。没想到对方很谨慎，说只能通过QQ和微信交流。

某网站的一位联系人说：“MMM平台可以通过动态和静态两种方式赚钱。动态的赚钱方式就是你把这个项目推荐给你的亲朋好友，让他和我们一起来玩这个项目吧。”

在另一个网站上，为了吸引投资者，客服人员在QQ中表示：“投资MMM金融互助平台，除了每月固定收益，介绍他人加入本平台，还可以获得推荐奖励，推荐奖励配额为10%。”即推荐人每次投入金额的10%计为推荐人佣金，不设上限。

从上面的介绍中我们可以发现：所以平台负责人强调了一点，就是除了固定收益，还可以通过介绍朋友加入来获得收益。

对于MMM平台的投资盈利模式，吉林大学商学院金融学教授丁志国分析道：“投资是盈利的，因为创造财富需要有条件的机制，就像我们投资的时候一样“在股票中，是因为有人拿着钱。钱是用来做生意和创造财富的。在MMM平台上，钱只能在人与人之间流通，不能增加，所以赚的钱就是线下钱。”

这个模型就像一个金字塔。从理论上讲，只有以下人员不断跟进和加入，才能确保游戏继续进行。一旦没有人进入或人为关闭网站，后期投资者将受到重大损失，从而涉嫌欺诈。

进入金融市场的比特币非常接近庞氏骗局。比特币的早期采用者具有很大的优势。如果后续资金停止进入该领域，比特币将无法继续升值。

由于承诺的投资回报根本无法实现，老客户的投资回报只能通过增加新客户或其他融资安排来实现。因此，一个标准的庞氏骗局将不断扩大其受众，形成金字塔形的利润分配体系。一旦没有人加入，游戏将无法进行。

前几天中国股市大跌，楼市仍处于调整期，大宗商品进入长期熊市。例如，过去两周，黄金价格下跌近10%，至每盎司1085美元，跌至近五年来的最低水平。低的;再加上互联网婴儿产品、P2P网贷、互联网保险理财等，各类理财产品的收入都在下降。

这些可能是目前比特币价格上涨的原因。显然，这是一场“你唱我出场”的游戏，比特币大鳄又开始骗散户入市了。

比特币因其匿名性、完全去中心化等“优势”，在被精美包装后进入了金融市场。 1216.73 美元（2013 年 11 月）！然而，比特币交易平台的不确定性、交割的波动性，甚至非法使用，比如涉及走私、贩毒、色情、洗钱等的丑闻，都被各国政府打压！

随着各国政府不断加强对比特币的监管和庄家的获利回吐，其价格已从最高价121美元6.73美元跌至250美元以下，跌幅超过75% .

简单来说，庞氏骗局是指不存在法人实体，对外宣传以高额吸引投资者，后期投资者向较早投资者支付利息。对于庞氏骗局来说，一旦没有新的资金流入，或者后续的新投资不足以支付前任的“收益”，庞氏骗局就会立即爆发。

这个 MMM 平台的诈骗历史悠久，20 多年前被称为“世界上最大的庞氏骗局之一”。

1994年2月，俄罗斯谢尔盖·马夫罗迪创立了MMM股份公司，注册资本仅为10万卢布（当时约1000美元）。 MMM公司在俄罗斯几乎所有知名媒体上做广告，以高投资回报率吸引投资者作为诱饵。当时在俄罗斯，有数百万人参与到 MMM 金融金字塔中，总共被骗了数百亿美元。

生存 3 年后，MMM 项目于 1997 年破产，其创始人 Sergey Mavrodi 被判处 4 1/2 年监禁。没想到，此人“不改邪见”。 2007年出狱后，他先后赴印度、中国、南非、印度尼西亚等国，在俄罗斯欺骗外国人，至今仍多次成功。

总结庞氏骗局的基本特征：

一、承诺高回报，高到不可能。

比如像 MMM，月收入是 30%。或者百川币那种，投资800，每日分红18元。

二、计划本身没有盈利能力，或者无法支撑这么高的盈利。

在传统的传销骗局中，无论是最早的正宗庞氏金字塔，还是后来的中国版蚂蚁养殖、1024传销等，都有一个虚构的盈利点作为支撑，所有资金都先集中在这里从这里分配回报

。在MMM上借款不需要抵押你的房子和汽车，只要提款权（所谓的求助）来自之前的投资。

所以，MMM不在乎借款人是否跑路，借款人的投资是否会有每月30%的回报，因为根本就不是这样的贷款关系。 MMM上没有需要“借钱”的人，也没有还款机制。借钱的人，其实就是“投资”并完成取款的人。

在网贷平台，用户可以0投资借100元跑路，但在MMM上，要“贷”出100元，必须先付清80元。

也就是说，要入市，先“投资”填补家的空缺，然后等待下家接盘。标准的传销，但它是第一个说出像MMM一样明目张胆的东西。

其线下提成的机制从宏观上保证了整个MMM发展更快，崩盘更慢，但对于特定用户来说，他们可以在MMM上活得很好，而不需要拉下线。这是因为MMM的下线对所有上线都是公开的，所有上线都能或多或少地从新的下线接手中受益，上线的所有收入都来自新的下线。而用户“借钱”时在线，“投资”时成为新的线下。

而 MMM 的收入可能是自己亲友的积蓄，参与者对此心知肚明。在 MMM 上，人人都是传销的领导者，付钱进入，然后在被骗的同时努力寻找新的下家来弥补。

MMM确实是传销骗局，说白了也无用，但整个分布式架构和人心的把握实在是太没有说服力了，算是传销骗局的先例。

这个东西和股票交易是一样的。关键是离开市场。庞氏骗局的风险在于没有新鲜血液供应就会崩溃。因此比特币是全球最大的骗局，最终能赚钱的人只有少数，而大部分人都是赔钱的。崩盘情况可以通过整个板块的资金量、后续资金的增长率等条件来粗略估算。

这确实是后人填的游戏，但突然想到中国的养老保险制度和这个差不多！

第一批人开始想赚更多的钱，但他们不想自己冒大风险，平台也有推荐新人和奖励他们的系统。之前接触过的人开始向朋友推荐这种理财模式。 .

能拉一归一，赚一归一。一般会向你推荐这个产品，说明他和你不是真正的朋友。因为推荐您的人根本不担心您的财产损失。

第二天平台可能会瞬间崩塌，就算你报警了，也不知道找谁来挽回损失。

也许有人想说，我不在乎它能跑多久，只要钱在手。对此我只能说：哈哈。

又有人说，我做推荐人，拿推荐管理奖。那我问你，你把别人给你的信任放在哪里？

“3M 平台存在很多问题。”山东海文律师事务所律师李景涛分析，虽然平台声称只有买卖双方私下汇款，但实际上所谓的“冻结期和撮合期”是指平台对资金的占有和使用投资人的资金都在平台手里，如果平台关了，钱很可能就没了。

近年来，中国的储蓄率一直位居世界第一，这也意味着巨大的金融需求没有得到服务和释放。随着互联网金融概念的兴起，通过互联网平台进行居民理财的概念开始流行。

但乘势而上，也有一系列与上述类似的疑似造假平台，以及一些因经营不善而关闭的互联网金融平台。

7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》比特币是全球最大的骗局，被业界视为互联网金融监管的纲领性文件。

意见定调，“互联网金融的本质还是金融，没有改变金融风险不可见、传染性、广泛性和突发性的特点。”确立了监管要遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则。

那么，当类似的风险事件频繁发生时，谁来监管上述北京律师：“银监会、地方银监局、工商部门等相关部门都是监管机构。在此类事件中，如果行为人有违法行为，监管机构可以依法行使监管职能。”

也有业内人士表示，目前互联网金融的监管框架还是分类监管。虚拟货币的监管可能主要是央行，而网贷的监管则由银监会牵头。但此类平台的模式较为复杂，涉及的方面较多，因此在监管方面，可能还需要多方协调。

上述业内人士也得出结论，目前主要有两点需要加快完善监管：

首先，各监管部门出台了具有系统约束力的《理财产品分类管理办法》、《理财产品信息披露指引》、《理财产品合同规范》等相关文件，提供市场规范发展的法律制度。保证。

二是监管部门牵头建立健全理财产品数据统计体系，动态掌握各类理财产品信息，发现问题及时处理。

事实上，管理此类平台的相关法律法规并不完善，但有依据。例如，央行等十部委发布的意见规定，“任何组织和个人开网站从事互联网金融业务，除按规定履行相关金融监管程序外，还应当办理网站备案。依法向电信主管部门办理手续。开展互联网金融业务。”但MMM平台既没有办理金融监管手续，也没有网站备案。

此外，意见还规定：“执业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，让投资者充分了解从业人员的经营状况，并鼓励从业人员稳健经营和风险控制。

从业者应向参与者详细说明交易方式、参与者的权利和义务，并给予充分的风险提示。 “MMM平台没有按要求披露信息，也没有提醒投资者注意风险。

在MMM互金社区，使用比特币参与投资也是违反相关规定的。根据2013年央行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》，金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。

不直接或间接为客户提供其他比特币相关服务，包括：为客户提供比特币注册、交易、清算、结算等服务；接受比特币或使用比特币作为支付和结算工具；开发本外币比特币兑换服务等。

李耀东还表示：“对于上述平台，从监管角度来说，需要提醒风险，要求实行实名制，并定期向财务管理部门报告数据。 . 对于纯粹的诈骗平台，需要上报。交易数据对其影响较大，使其背后的组织者无利可图，或者欺骗成本高昂。”