点亮网商银行的数字人民币钱包和六大国有银行一样吗？

近期，数字人民币APP钱包中网商银行的图标由灰色变为彩色，并去掉了“即将推出”二字。这意味着，在中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等大型国有银行的基础上，数字人民币的运营商增加了网商银行（支付宝），而微众银行仍处于即将开通的灰色状态。

21世纪经济报道记者了解到，目前只有部分用户的网商银行被点亮，但并不具备六大银行的全部功能。数字人民币APP显示，网商银行数字钱包目前仅支持余额查询服务，收付、转账、钱包充值、银行存款、钱包管理等功能暂不可用。

在数字人民币的规划中，网商银行会和六大国有银行一样发挥作用吗？

网商银行钱包只支持余额查询，没有子钱包功能。

数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。公共交易所，基于广义账户体系，支持银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币。也就是说，数字人民币可以简单地等同于现金人民币，只是形式不同，但具有与现金相同的法定补偿属性。

数字人民币的运作采用两级运作体系，即“央行-商业机构”模式。据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在《Get》课程中的解释，上层是中国人民银行对商业银行，下层是商业银行或商业机构对老百姓。商业银行在央行开立账户，支付100%的准备金。个人和企业通过商业银行或商业机构开通数字钱包。

从目前试点情况来看，二级运营体系中的商业机构主要是六家国有银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行。入口为网商银行和微众银行预留，以“即将推出”的灰色状态显示。不过最近MYbank亮了。

当记者在数字人民币APP上尝试打开网商银行钱包时，弹窗显示：暂时只能将打开的网商银行钱包添加到数字人民币APP。如果您在六大银行中的任一银行子钱包中打开饿了么、盒马鲜生、天猫超市任一阿里子钱包的推送开关，支付宝APP的“我的”页面将出现数字人民币。入口。根据提示完成开通网商银行钱包，再次返回数字人民币APP即可添加网商银行钱包。六大国有银行可以在数字人民币APP中开通钱包，这是两者的第一个区别。

第二个主要区别在于功能。在数字人民币APP中，六大国有银行的钱包支持收付、转账、钱包充值、银行存款、钱包管理、子钱包等功能，而网商银行仅支持余额查询服务。

就钱包层面的设计而言，两者既相似又不同。同理，实名认证信息越多，钱包等级越高。在银行钱包层面，在支付宝APP中开通的网商银行钱包分为匿名钱包和实名钱包两种。匿名使用无需实名认证，仅支持他人代收转账获得的资金和消费功能，额度上限低；实名使用新增转入转出功能，金额上限提升。

相比支付宝和微信支付，数字人民币有哪些优势？

记者注意到，大多数人第一次接触数字人民币时，都会问“这和支付宝、微信（支付）支付有什么不同吗？”穆长春在去年的外滩金融峰会上表示，微信支付、支付宝和数字人民币不在一个维度。微信和支付宝是金融基础设施和钱包，而数字人民币是支付工具和钱包的内容。在电子支付场景下，微信和支付宝的钱包里加载的是商业银行存款币种。数字人民币发行后，仍然可以使用微信支付宝支付，但钱包内容增加了央行货币。

简而言之，支付宝和微信支付是钱包，数字人民币是钱包里的钱。但实际上，用户更关心的是用户体验、安全和隐私保护。从使用角度来看，数字人民币与支付宝、微信支付的区别在于法律赔偿。数字人民币定位为流通中的现金（M0），是法定货币，是支付宝和微信支付无法比拟的法律地位。

法律赔偿，即用数字人民币向中国支付境内所有公共和私人债务，任何单位和个人在符合接受条件的情况下，不得拒绝。穆长春曾经有一个通俗的解释，“我们看到现在民营支付机构或平台会设置各种支付方式。障碍，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信。但对于中央银行的数字货币，只要能使用电子支付，就必须接受央行的数字货币。”

在安全性方面央行数字人民币app，数字人民币甚至优于支付宝和微信支付。根据二级运营模式的架构设计央行数字人民币app，为了保证货币不超发，运营机构需要向央行支付100%的准备金。因此，公众持有的数字人民币仍然是央行的负债，以央行的信用为担保，具有无限的合法还款权。可以理解为和人民币现金一样安全。

此外，数字人民币对用户隐私的保护是目前支付工具中最高级别的。目前的支付工具，无论是银行卡、微信还是支付宝，都绑定了银行账户系统，而银行开户是实名制，无法满足匿名的需求。数字 人民币和银行账户之间的松耦合在技术上可以实现少量的匿名性。同时，分钱包推送的方式可以保护个人隐私。过去在电商平台购物需要绑定所有个人支付信息，但数字人民币使用的是子钱包。用户的支付信息经过加密，平台无法获取个人信息，保障了用户核心信息的隐私保护。